Este tipo de cuentas utiliza cheques como títulos de crédito, (es decir, pueden cambiarse por dinero).

• Datos sobre las cuentas de cheques
  • Hay cuentas de cheques sin intereses y con intereses. En general, hay menos restricciones asociadas con las cuentas sin intereses.
  • Suele haber un “tiempo de clearing” relacionado con los cheques, pero no siempre. No asuma que escribir un cheque otorga el tiempo para que el dinero se liquide. Actualmente, muchas empresas están convirtiendo el cheque en papel en un cheque electrónico (Ley Check 21), lo que significa que los fondos se retiran de forma instantánea, tal como ocurre con una tarjeta de débito.
  • No asuma que si deposita un cheque, el dinero estará disponible de inmediato. Consulte la política de disponibilidad de fondos de su banco para saber cuándo podrá retirarlos.

Un cheque en blanco puede dar información

Este cheque brinda mucha información a una institución financiera.

• En el extremo superior derecho se encuentra el número de cheque: el número que usted ingresa en su registro de cheques cuando escribe un cheque a nombre de una persona (o algún comercio).
• La línea de la “fecha” indica el momento en que escribió el cheque (en EE. UU. el orden para la "fecha" es "mes", "día del mes" y "año", por ejemplo “Junio 3, 2008” o “6-3-2008”).
• La línea “Páguese a la orden de” indica la institución financiera para quien se emitió el cheque.
• Hay dos campos para el monto:
  
  • En la línea “signo dólar” se debe expresar el monto como un número, por ejemplo “$47.53”.
  • En la línea siguiente, el monto debe expresarse en letras, por ejemplo “Cuarenta y siete con 53/100”.
• La línea “Para” le permite agregar una nota que le recuerde para quién era el cheque, por ejemplo, “fontanero” o “limpieza”.
• La línea en blanco a la derecha de “Para” es para que usted firme.
• Los números en la parte inferior del cheque tienen un significado especial. El primer grupo de números corresponde al número de ruta que indica el banco o institución financiera que emitió el cheque. El segundo grupo de números corresponde al número de su cuenta. El tercer grupo de números es el número del cheque (el mismo que está en la parte superior del cheque).

Principios inteligentes para la cuenta de cheques:

• Haga un balance de su chequera periódicamente. Sepa el monto de dinero que tiene en su cuenta y de esa manera evite cargos y otras sanciones como resultado de cheques rechazados.
• Si está por abrir su primera cuenta de cheques, pídale a un empleado de la institución financiera o a un amigo o familiar con conocimientos bancarios que le enseñe a escribir un cheque, realizar una boleta de depósito, hacer el balance de su chequera y reconciliar su estado de cuenta mensual.
  • La mayoría de las instituciones financieras brindan instrucciones con el estado contable mensual para mostrarle cómo hacer un balance de su chequera.

Unas palabras sobre la protección por giro en descubierto

¿Qué ocurre cuando, con la mejor de las intensiones, usted escribe un cheque y no hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir el monto? Ahí es cuando empieza a funcionar la protección por giro en descubierto. Este servicio protege su “letra de cambio” (cheque) para que no supere el límite al conectar con otra cuenta que puede cubrir el costo. Usualmente, la otra cuenta es una tarjeta de crédito y, en caso de que haya un giro en descubierto, se le cobrará un cargo pequeño por el dinero necesario como avance contra su cheque.

• No tiene que preocuparse de que “rechacen” un cheque, o lo devuelvan por “fondos insuficientes”.

La desventaja mayor:

• El cargo que se le cobra cada vez que lo utiliza.

Sin embargo, cuando se analiza en su totalidad, la protección por giro en descubierto es un beneficio que vale la pena estudiar.