Todos tenemos preguntas. Algunas veces, nuestras preguntas coinciden con las de muchos otros. Por esto y para hacer más efectivo este programa, hemos incluido una lista de preguntas y respuestas que te ayudarán a comprender más lo que significa financiar tu auto.

P - ¿Por qué necesito tener crédito?

R – Establecer un buen historial crediticio es esencial para comprar casas, autos y muchas otras cosas. Sin crédito, se te considera como un cliente de riesgo. Además, a menudo necesitas una tarjeta de crédito para cosas como alquilar un auto o reservar un hotel. La comodidad de comprar por teléfono o en línea es otra de las razones por la que vale la pena tener una tarjeta de crédito.

P - ¿Cómo establezco mi crédito?

R – Puedes empezar a establecer crédito al obtener una tarjeta de crédito de gasolina o de una tienda por departamentos y hacer los pagos a tiempo.

P - ¿Cómo mantengo un buen crédito?

R – Tener un presupuesto realista, mantener un límite moderado de crédito y pagar cada mes tus estados de cuenta, son los puntos clave para mantener un buen crédito. Generalmente, cuando solicitas crédito por primera vez no te lo extienden por mucha cantidad. De cualquier forma, debes ser cuidadoso. No utilices el crédito que te extienden si no vas a poder hacer los pagos.

P - ¿Hasta cuánto dinero es bueno deber?

R – Muchos consejeros de crédito te recomiendan que los pagos mensuales por compras tales como el financiamiento de un auto o por préstamos para la universidad y pagos a las tarjetas de crédito (sin incluir la hipoteca de tu casa), no debieran sobrepasar del 15 al 20% de tu ingreso mensual neto. Por ejemplo, si te llevas a tu casa $1,000 dólares, no debieras pagar más de $200 mensuales en créditos.

P - ¿Cómo puedo determinar qué vehículo está dentro de mi presupuesto?

R – Empieza por determinar cuál es tu ingreso mensual después de descontar impuestos, gastos fijos (renta, hipoteca etc.), los servicios (luz, agua, etc.) y los seguros. Luego resta una cantidad por los gastos flexibles (comida, ropa, pagos a tarjetas de crédito y entretenimiento). El dinero que te queda se puede usar para ayudarte a determinar qué vehículo está dentro de tus posibilidades.

P - ¿Cómo puedo disminuir la cantidad que necesito y así poder manejar un auto nuevo?

R – Una opción es que ahorres la mayor cantidad de dinero posible para el pago inicial antes de financiar tu vehículo. Recuerda que cuanto más dinero des para el pago inicial, menor será tu pago mensual. Otra opción es intercambiar el auto que estás manejando en este momento. En algunos casos, tu vehículo viejo (su valor) será el pago inicial de tu nuevo auto. Y la otra opción a considerar es arrendar un auto.

P - ¿Qué me conviene más, financiar o arrendar mi auto?

R – Si te gusta manejar un auto nuevo cada dos o cuatro años, quieres pagos mensuales bajos y prefieres evitar incomodidades, es posible que la opción de arrendar sea mejor para ti. Si prefieres quedarte con el mismo auto por varios años, entonces es posible que la opción de comprar sea mejor para ti.

P - ¿Qué otras diferencias hay entre comprar y arrendar un vehículo?

R – Siendo los contratos de la misma duración, los pagos mensuales en un arrendamiento son generalmente más bajos que los pagos mensuales en un financiamiento, porque en el arrendamiento sólo estás pagando la depreciación del auto durante el término del arrendamiento más los cargos de la renta (como el interés), impuestos y otros cargos. Además, hay otras cosas que considerar e incluyen:

Otras diferencias:

Comprar

Tu eres responsable por cualquier cantidad pendiente si decides terminar el contrato antes de lo acordado.

Arrendar

Tu eres responsable de pagar cualquier cargo por terminar el contrato antes de lo acordado.

Comprar

Puedes manejar toda las millas que desees, pero cuantas más millas tenga el auto, menor será el valor al momento de intercambiarlo.

Arrendar

La mayoría de las compañías de arrendamiento te limitan el número de millas (generalmente 12,000 – 15,000 por año). Puedes negociar un mayor número de millas, pero tus pagos mensuales serán más altos. Si te excedes en las millas, al término del acuerdo tendrás que hacer un pago adicional.

P - ¿Cómo evito una deuda grande?

R – Según los financieros, el primer paso es aprender a administrar inteligentemente tu dinero. Mantener un libro de registro de gastos diarios es una buena herramienta para saber qué compras y por qué. Esto te puede ayudar a establecer un presupuesto mensual. El siguiente paso es controlar tus tarjetas de crédito. Si necesitas tus tarjetas de crédito por comodidad, esfuérzate en cancelar los saldos cada mes. Si no te puedes controlar y sigues cargando gastos, cancélalas. Por último, conviértete en un buen gastador. Busca las rebajas, cupones y mantente dentro de tu presupuesto. Para la mayoría de las personas es necesario tener alguna deuda. Pero trata de mantenerla al mínimo. Reducir las deudas es una de las mejores formas de obtener seguridad financiera.

P- ¿Qué hago si no puedo hacer un pago?

R – Comunícate de inmediato con tu acreedor. En la mayoría de los casos te brindarán el apoyo que necesitas dependiendo de la cantidad que debas. Trata de negociar con tus acreedores para que te reduzcan los pagos, ellos prefieren recibir pagos reducidos que no recibir nada. De cualquier forma, si te encuentras sin dinero para hacer el pago, contacta a tu acreedor inmediatamente.

P - ¿Cuánto dinero debo tener ahorrado para emergencias?

R – Debes tener ahorrado lo equivalente a tres meses de salario para poder hacer frente a tus gastos.

Q - ¿Qué puedo hacer para mejorar mi estatus crediticio?

R -

• Asegúrate de pagar todo lo que debas en cuanto puedas
• Pregunta en tu banco sobre un préstamo de consolidación. Después deja de usar las tarjetas y úsalas sólo en caso de emergencia
• Encuentra la manera de llegar a controlar tu deuda
• Asegúrate de que los reportes de crédito estén correctos; verifícalo con las agencias de información de crédito

Si has tenido problemas con tu crédito en el pasado, podrías considerar tener una tarjeta asegurada de crédito. Estas tarjetas le quitan el riesgo al acreedor porque el deudor tiene depositado dinero en el banco a modo de respaldo. Esta tarjeta puede ayudarte a reestablecer tu crédito y servirte como identificación cuando pagas con cheque.

P - ¿Dónde puedo conseguir una copia de mi reporte de crédito?

R – Simplemente contacta una de las tres agencias de información de crédito: Experian 1-888-397-3742, Equifax 1-800-685-1111 o Trans Union 1-800-888-4213 (en inglés). Si en el pasado, te han negado crédito, puede que los reportes sean gratuitos, si no, el costo varía dependiendo del proveedor. Recuerda que cada vez que solicitas crédito, tu historial financiero es revisado minuciosamente. Es muy importante que no haya ningún error en tu reporte de crédito. Si encuentras algún error, asegúrate de llamar a las tres agencias de información de crédito. La Ley de Emisión de Informes Crediticios Equitativos (Fair Credit Reporting Act) requiere que cada agencia de información mantenga la información precisa sobre tu historial e investigue las quejas del consumidor sobre la información en sus reportes.

Puedes solicitar una copia gratis de tu reporte de crédito cada 12 meses de cada una de las agencias nacionales de reporte de crédito de consumidores: Equifax, Experian y TransUnion.

Para información sobre cómo pedir gratis tu reporte y la fecha de implementación en tu estado, visita www.annualcreditreport.com (en inglés) o llama gratis al (877) 322-8228

Recuerda: Si cambias de dirección, asegúrate de informar sobre este cambio en la oficina de correos y notifica a tus acreedores. Si los acreedores no te encuentran, tu cuenta puede sobrepasar las fechas de pago y puede dañar tu historial de crédito.