Como mencionamos anteriormente, necesitará, como mínimo, el monto de cobertura exigido por la ley de responsabilidad financiera, la ley del seguro automotor obligatorio o la ley “Sin culpabilidad” de su estado. Deberá considerar si necesita un seguro mayor al que exige el estado, ya que esos límites son mínimos, y los reclamos por accidentes que ocasionan lesiones y dañan los automóviles y la propiedad de otra persona pueden ser muy altos. Recuerde, además, que si usted aumenta su deducible, puede reducir considerablemente el costo de su cobertura por colisión y el de su cobertura global. Nadie puede decidir por usted qué cobertura elegir, ya que depende de circunstancias personales. A continuación, le presentamos algunos factores a tener en cuenta al momento de tomar esa decisión.

• Si usted es joven, soltero y no tiene demasiados bienes, como una vivienda, tal vez no necesite un seguro de responsabilidad civil muy amplio.
• Una vez que se case y, quizá, tenga hijos, probablemente los lleve a ellos y a sus amigos a la escuela y a las clases de fútbol o danza. También tendrá más bienes para proteger, por ejemplo, será su primera experiencia como propietario de una vivienda. En esta etapa de su vida, es conveniente considerar la opción de contar con un seguro mayor.
• Cuando sus hijos crezcan y estén habilitados para conducir, posiblemente conduzcan el automóvil de la familia o su propio vehículo. Por otra parte, es probable que en esta etapa de su vida ya haya adquirido más bienes. Éste también es un buen momento para evaluar nuevamente los límites de su cobertura.
• Tal vez usted o sus hijos conduzcan un modelo antiguo de automóvil que no cuesta demasiado dinero. Según el costo de la cobertura contra colisión y el de la cobertura global, tal vez no sea rentable seguir pagando este tipo de coberturas. Y, si usted aumentó su deducible para ahorrar dinero en las primas de su seguro, lo anterior es particularmente cierto.
• Cuando los bienes adquiridos a lo largo del tiempo hacen que su patrimonio neto exceda los límites del seguro de responsabilidad civil para automóviles que compró, es conveniente considerar la posibilidad de comprar una cobertura de responsabilidad civil adicional por medio de lo que llamamos póliza de responsabilidad extendida. Si su cobertura de seguro automotor y de la vivienda provienen de la misma compañía, es conveniente que se comunique con ella para dialogar sobre la posibilidad de comprar allí también la póliza de responsabilidad extendida, ya que de esa manera será más económico. De lo contrario, consulte sobre esta cobertura con su compañía de seguro automotor o de la vivienda.

Recuerde, aunque usted es quien decide qué tipos de cobertura comprar y qué cantidad desea comprar, no es necesario que lo decida solo. Un representante de su compañía de seguros o un agente de seguros profesional puede guiarlo en el proceso necesario para tomar esa decisión.

¿Cuándo debo obtener mi propia póliza?
Es bueno recordar que los requisitos de la cobertura del seguro automotor son acordes a la situación del propietario del vehículo. Es decir, una vez que se compra su propio automóvil, sin que su padre u otra persona sean co-compradores, usted es el responsable de obtener una póliza de seguro automotor. Si vive en el mismo hogar que el propietario del vehículo y no tiene un automóvil propio, generalmente puede seguir figurando en la póliza de automóvil del dueño del vehículo como conductor cubierto. Esta es la opción más económica. Cuando compre su propio vehículo y sea el único responsable de los pagos, la mayoría de las compañías de seguros le exigirán que obtenga su propia póliza de seguro automotor. Si es un estudiante y utiliza el automóvil para ir a la escuela, también necesitará su propia póliza de seguro.