Para tomar decisiones imparciales y objetivas, y para que los precios del seguro sean más precisos, las compañías de seguros necesitan contar con la mayor cantidad de información posible. Su historial crediticio es una herramienta consistente y efectiva para evaluar el riesgo. Por lo general, las personas que hacen uso del crédito de manera inteligente, son responsables en otras áreas de la vida. Las investigaciones revelaron que las personas con mejor calificación de seguro basada en su informe crediticio tienen menos pérdidas y realizan demandas menos costosas. De hecho, el uso de la calificación de seguro basada en el informe crediticio permite a las compañías de seguros ofrecer tasas menos costosas por medio de descuentos destinados a los clientes que han demostrado saber cómo administrar su crédito correctamente. Para obtener más información sobre cómo la calificación basada en el informe crediticio beneficia a los consumidores, puede ver el folleto que figura en el sitio web de la Asociación de seguros generales contra accidentes, enfermedades y responsabilidad civil de los Estados Unidos (Property Casualty Insurers Association of America)

Es importante comprender de qué manera las aseguradoras usan la información crediticia y cuál es la diferencia significativa entre las calificaciones crediticias que utilizan los prestamistas y las calificaciones de seguro basadas en el informe crediticio que utilizan las aseguradoras. Si bien ambas se obtienen a partir de los datos de los informes crediticios, la información se usa de forma diferente.

“¿Sabía que?”

Algunos estudios independientes han demostrado que existe una fuerte relación entre el historial crediticio y la posibilidad de que una persona presente una demanda.

Para poder predecir la posibilidad de sufrir una pérdida en el futuro, las aseguradoras utilizan la información crediticia al otorgar una calificación de seguro basada en el crédito. Las aseguradoras obtienen dichas calificaciones por medio de una evaluación numérica del riesgo crediticio de la persona. Los factores que tienen en cuenta son los siguientes: la cantidad de cobranzas de deudas, las declaraciones de bancarrota, la extensión del historial crediticio, los patrones de pago, los tipos de crédito que usa actualmente y la cantidad de solicitudes de crédito recientes.

Por su parte, los prestamistas utilizan las calificaciones de crédito para determinar la disponibilidad, el monto y el precio de los productos de crédito que se ofrece a los consumidores. Los prestamistas usan las calificaciones de crédito para determinar cuáles son las probabilidades de recibir el reembolso correspondiente. En otras palabras, la diferencia más importante entre las aseguradoras y las instituciones prestamistas es que estas últimas tienen en cuenta los ingresos mientras que las aseguradoras no lo hacen. Las aseguradoras miden “cómo” se administra el crédito disponible, en cambio los prestamistas se preocupan principalmente por “cuánto” crédito deben otorgar.

Para obtener más información general sobre los informes crediticios, incluidos los siguientes temas que también pueden aplicarse a las calificaciones de seguro basadas en el crédito, vaya a la sección financiamiento de vehículos de SmartEdgeByGMAC.com usando el vínculo a continuación:

• ¿Cómo y por qué las agencias de informes crediticios llevan informes crediticios?
• ¿Cómo obtener su informe crediticio personal?
• ¿Qué es una calificación crediticia y cómo se determina?
• ¿Cómo evitar o solucionar problemas crediticios?
• ¿Cuáles son las leyes de protección del consumidor relacionadas con el crédito?