Otros productos vehículo

Otra de las opciones que puede tener al momento de comprar un vehículo nuevo son el Contrato de servicios para el vehículo y la Protección GAP (consulte, además, la sección Financiación automotriz para obtener más información sobre dicha protección). Cuando el concesionario le venda el vehículo tal vez le ofrezca otros productos opcionales. En esta sección se incluyen ejemplos para que comprenda mejor los productos que probablemente deba considerar a la hora de comprar o alquilar un vehículo.

Contratos de servicios para el vehículo

Un Contrato de servicios para el vehículo es un producto que habitualmente el concesionario le ofrece cuando usted compra su automóvil. Dichos contratos reciben distintos nombres, a saber:

• Acuerdos de servicio mecánico
• Contratos de servicio extendido
• Garantías extendidas

Estos productos se desarrollaron en respuesta a las necesidades del consumidor para cubrir las averías mecánicas y los servicios relacionados una vez que venza la garantía del fabricante. El contrato de servicios para el vehículo paga el costo de las reparaciones del vehículo que están cubiertas.

¿Qué es lo que cubre el Contrato de servicios para el vehículo?
Las coberturas del contrato de servicios para el vehículo pueden variar según quién lo ofrezca. Todas las coberturas deben expresarse claramente en el contrato de servicios para el vehículo. Además, dicho contrato o una copia deben estar a su disposición para que pueda revisarlo al momento de efectuarse la venta. A continuación figuran lo más importantes que debe buscar y comparar al momento de decidir qué contrato de servicios para el vehículo desea comprar:

Servicios de reparación
Busque una cobertura en función de qué componentes y piezas del vehículo cubre. Algunos contratos de servicios para el vehículo limitan la cobertura a los componentes o ensamblajes principales, como el motor, la transmisión o el tren motriz. Otros, en cambio, ofrecen una cobertura más global que contempla casi todos los componentes mecánicos, eléctricos y de la computadora.

Tiempo y millaje
Los contratos de servicios y mantenimiento del vehículo cubren una cantidad específica de tiempo y millaje. Generalmente, el cliente podrá escoger de un número de opciones de tiempo y millaje. El tiempo se expresa en meses o años. El contrato tendrá vigencia hasta que se alcance el tiempo o el millaje especificado. Busque el plan que más satisfaga sus necesidades personales.

Deducible
Algunos contratos ofrecen diferentes alternativas de deducibles. El deducible puede ser de cero ($0), lo que significa que no hay que pagar ninguna de las reparaciones que estén cubiertas por el contrato, o mayor, por ejemplo doscientos ($200), que es la cantidad que debe pagar el cliente. El deducible es el monto de dinero que le corresponde pagar a usted, y puede aplicarse por cada componente individual reparado o por cada solicitud de reparación que haya hecho.

Arrendamiento
Muchos contratos de servicios para el vehículo ofrecen reembolso por alquiler de vehículo o por otro medio de transporte suplente. Estos beneficios varían según quién ofrece dicho contrato. En el contrato se mencionará si hay un tiempo de reparación clasificado, por ejemplo, determinada cantidad de horas de trabajo de reparación, o bien si el vehículo debe permanecer allí hasta el día siguiente para que lo reparen. Además, si el reembolso está limitado en lo que respecta a la cantidad de días, la suma de dólares diarios o el total de dólares pagados, se mencionará en el contrato. Por último, verifique si los beneficios del arrendamiento se pueden extender debido a un retraso en la reparación, por ejemplo, si se retrasa la entrega de las piezas necesarias.

Asistencia en la carretera
Como en el caso de los beneficios del arrendamiento, las coberturas de asistencia en la carretera también varían según el proveedor. Algunos sólo ofrecen el reembolso del remolque del vehículo averiado. Otros, en cambio, brindan beneficios adicionales, como servicio de emergencia si sus llaves quedan dentro del vehículo, servicio de recarga de combustible, servicio si el vehículo se queda sin baterías, cambios de neumáticos y número telefónico sin costo para asistencia en la carretera.

¿Quién debe considerar comprar un contrato de servicios para el vehículo?
Si es probable que tenga su propio vehículo o lo alquile por más tiempo del que cubre la garantía del fabricante, y si quiere evitar los costos inesperados de las reparaciones y la dificultad de encontrarse sin poder usar su automóvil, es conveniente que considere comprar un contrato de servicios para el vehículo. Debido a la tecnología que se utiliza actualmente en los vehículos, los costos de reparación han aumentado y probablemente seguirán haciéndolo. Una reparación importante que no está cubierta por la garantía puede superar el costo de compra de un contrato de servicios para el vehículo. El hecho de comprar un contrato de servicios para el vehículo puede minimizar o incluso eliminar los gastos en efectivo para las reparaciones que están cubiertas. Los contratos de servicios para el vehículo proporcionan valores financieros a los usuarios que los respaldan ante gastos de reparaciones del vehículo imprevistos. Los contratos de servicios para el vehículo pueden reducir las complicaciones y dificultades en caso de una avería o una reparación al proporcionar un medio de transporte alternativo o un vehículo alquilado y asistencia en carretera o remolque. Además, la experiencia de la reparación puede resultar más práctica al trabajar con un mecánico calificado con el que el proveedor del contrato de servicios tenga un convenio.

¿Es importante la compañía que ofrece el contrato de servicios?
Sí. Si bien un concesionario de vehículos le ofrece el contrato de servicios para el vehículo, puede que esta sea o no la compañía que se ofrece a, o que tiene la obligación de, cumplir con las promesas que figuran en el contrato de servicios. Dicha compañía, la que ofrece o tiene la obligación de cumplir con lo acordado, es la que denominamos proveedor del contrato de servicios para el vehículo. Un contrato de servicios para el vehículo es una promesa por parte del proveedor de pagar, en el futuro, los gastos de reparaciones y servicios que estén cubiertos. El contrato sólo tiene validez en la medida en que el proveedor lo avale. La mayoría de los proveedores de contratos de servicios para el vehículo también cuentan con una compañía que administra el plan de contrato de servicios para el vehículo, incluida la gestión de las reclamaciones de reparación, y con una compañía de seguros que avala los contratos de servicios para el vehículo en caso de que el proveedor deje de operar o no pague las reclamaciones. Asimismo, es muy importante saber quién administra y asegura el programa de contrato de servicios para el vehículo. Esta información también debe figurar claramente en el contrato de servicios para el vehículo.

¿Qué otras preguntas debo hacer al momento de considerar comprar un contrato de servicios para el vehículo?

Pregunte de qué se trata la póliza de cancelación. La mayoría de los contratos de servicios para el automóvil ofrece un “período de inspección gratuito” de 60 días que le permite al comprador cancelar el contrato y recibir el reembolso completo, siempre y cuando no se haya solicitado una reparación de ningún tipo. Finalizado dicho período, el contrato de servicios para el vehículo permite hacer una cancelación prorrateada (en base al porcentaje de tiempo o de millas utilizado). Algunos proveedores de contratos de servicios para automóvil agregarán un cargo por cancelación, y algunos contratos de servicios para automóvil no pueden cancelarse. Además, averigüe si el contrato de servicios para el vehículo puede transferirse cuando usted vende su automóvil.

Pregunte si la cobertura de las reparaciones tiene alguna excepción o si hay alguna condición. El listado de cosas que no están cubiertas es tan importante como el listado de lo que sí está cubierto. Generalmente, los productos relacionados con el mantenimiento, como neumáticos, correas y mangueras no están incluidos. Además, averigüe si antes de que realicen el mantenimiento del automóvil usted debe probar que se efectuó el mantenimiento programado, o si debe cumplir ciertas condiciones, como obtener previamente una aprobación de las reparaciones.

Pregunte si el desgaste está cubierto. Muchos contratos de servicios para el vehículo limitan la cobertura y no contemplan las fallas mecánicas ocasionadas por un defecto en los materiales o en la mano de obra. Sin embargo, los componentes suelen fallar debido al desgaste.

Pregunte si le cobrarán sólo un deducible por cada solicitud de reparación. Algunos programas de contrato de servicios para el vehículo cobran un deducible por cada componente que debe repararse, incluso si se trata de la misma solicitud de reparación.

Averigüe dónde pueden reparar su vehículo. ¿Debe llevar su automóvil al concesionario que le vendió el contrato de servicios para el vehículo o puede llevarlo a cualquier concesionario que venda esa marca de automóvil en particular? ¿Existe alguna otra restricción respecto del lugar dónde pueden realizarse las reparaciones autorizadas? Si es así, ¿dichos sitios son convenientes y confiables?

Pregunte si primero debe pagar las reparaciones y después le reembolsan el dinero. En muchos casos, simplemente puede pagar su deducible, y el sitio encargado de las reparaciones se lo cobrará a la compañía que le provee a usted el contrato de servicios.

Averigüe si el sitio encargado de las reparaciones autorizadas puede comenzar a trabajar inmediatamente, o si debe esperar hasta saber si sus reparaciones están cubiertas. Si el sitio encargado de las reparaciones debe esperar, pregunte cuánto tiempo tarda la confirmación.

Protección suplementaria (GAP)

La protección suplementaria (GAP) es una opción que el concesionario le ofrecerá a menudo. El propósito de la protección suplementaria (GAP) es asegurar que el prestatario esté completamente cubierto en caso de que ocurra una pérdida total. Cubre la responsabilidad del prestatario por la posible “diferencia de seguro” entre el saldo neto del contrato financiero para minoristas vigente y el valor actual en efectivo del vehículo que se perdió totalmente debido a un accidente, un incendio o un robo, por ejemplo.

Cuando la compañía de seguros de su automóvil, en este caso nos referiremos a ella como la aseguradora principal, establece la pérdida total, determinará el valor actual en efectivo del vehículo al momento de la pérdida. El valor actual en efectivo es el valor de mercado del vehículo en ese momento. Dicho valor representa el monto máximo que la aseguradora primaria pagará por una pérdida total, incluso si la suma que se le debe al prestamista es mayor. El monto que aún se le debe al prestamista, o saldo neto, es la suma necesaria para cancelar la deuda con el prestamista, pero generalmente excluye todo pago atrasado que se adeuda, los cargos por mora, las sanciones por interés o los productos financiados que pueden cancelarse para obtener un reintegro, como el contrato de servicios para el vehículo.

Esta diferencia entre el valor actual en efectivo y el saldo neto, o diferencia de seguro, se presenta cuando el valor del vehículo se deprecia o cae más rápido de lo que sus pagos reducen el monto del préstamo. La diferencia de seguro suele ocurrir durante la primera etapa del plazo del préstamo, particularmente si el monto financiado se aproxima o excede al precio de venta del vehículo sugerido por el fabricante (MSRP, manufacturer’s suggested retail price).

¿Quién debe considerar la posibilidad de comprar la protección suplementaria (GAP)?
Si le preocupa sufrir una pérdida total en la que el pago de la aseguradora primaria no cubra el monto que usted debe, y usted no cuente con los activos suficientes como para pagarle esa diferencia de seguro al prestamista, entonces debe considerar la opción de comprar una protección suplementaria (GAP). Recuerde, la diferencia de seguro suele ocurrir si usted financia un monto aproximado o mayor al precio de venta del vehículo sugerido por el fabricante (MSRP), lo que sucede cuando no se efectúa un pago inicial o cuando éste es bajo, o bien cuando el monto que debe después de entregar su automóvil se incluye o se “transfiere” a su nuevo contrato financiero.

Ejemplo de cómo funciona la protección suplementaria (GAP)
Este ejemplo se cita sólo con fines ilustrativos y puede variar según el contrato específico de la protección suplementaria (GAP) y según las leyes y reglamentaciones estatales.

Si el contrato de la protección suplementaria (GAP) no paga o no lo exime del deducible de la aseguradora primaria,
Pago de la protección suplementaria (GAP) = $3,000
El cliente paga = $1,000 (deductible amount)

Si el contrato de la protección suplementaria (GAP) paga o lo exime del deducible de la aseguradora primaria,
Pago de la protección suplementaria (GAP) = $4,000
El cliente paga = $ 0

* Es importante tener en cuenta dos puntos relacionados con este ejemplo. En primer lugar, el valor actual en efectivo y el saldo neto necesario para cancelar el préstamo se determinan a partir del momento en que ocurre la pérdida. Por ejemplo, si transcurren dos meses hasta que se llega a un acuerdo con la aseguradora primaria, durante la negociación de dicho acuerdo los intereses del préstamo se siguen acumulando y los pagos habituales programados se siguen adeudando. En segundo lugar, como ya se mencionó, el saldo neto no incluye ningún pago atrasado adeudado, cargos por mora ni sanciones por interés.

¿Debo preguntar algo más a la hora de considerar la compra de la protección suplementaria (GAP)?
Sí, como pudo ver en el ejemplo anterior, es importante saber si el producto de la protección suplementaria (GAP) que piensa comprar paga o lo exonera del deducible de su póliza de seguro primaria. Esto es especialmente importante si su deducible es alto.

Además, como en el caso de los contratos de servicios para el vehículo, puede que haya una compañía de seguros que respalde el programa GAP. En algunos estados, el contrato de la protección suplementaria (GAP) puede ser una póliza de seguro emitida directamente por una compañía de seguros. En ambos casos, es importante saber cuál es la compañía de seguros y si dicha compañía es solvente, ya que el contrato de la protección suplementaria (GAP) es una promesa de pago a futuro, con frecuencia en un futuro lejano.

Por último, asegúrese de comprender cuál es el plazo que el contrato de la protección suplementaria (GAP) cubre, generalmente se expresa en meses o en años. Algunos plazos del contrato de la protección suplementaria (GAP) son iguales al plazo del préstamo. Otros pueden abarcar un período más corto, por ejemplo, 24 o 36 meses. Considere qué plazo es el más adecuado para usted, teniendo en cuenta que si su préstamo es por un período más largo, como 72 meses, es posible que un producto de la protección suplementaria (GAP) con un plazo más corto venza cuando usted aún tenga una “diferencia de seguro” entre el saldo neto del contrato financiero para minoristas vigente y el valor actual en efectivo de su vehículo.

Otros productos de seguro y productos financieros de los concesionarios.
Tal vez una vez que compre el vehículo en el concesionario, haya otros productos que desee comprar o que dicho concesionario le ofrezca.Los dos productos principales de esta categoría ya se han descrito, ellos son: el Contrato de servicio para el vehículo y la Protección suplementaria GAP.Existen otros productos diversos, y con bastante regularidad se desarrollan nuevos productos.A continuación, se mencionan más ejemplos de estos tipos de productos:

Contratos de mantenimiento del vehículo
Los contratos de mantenimiento del vehículo pueden cubrir el mantenimiento básico durante el período de garantía. El contrato de mantenimiento se limita a los gastos de mantenimiento programados y conocidos, como los cambios de aceite y de filtro, la lubricación y la rotación de neumáticos.

Protección contra el desgaste excesivo de un vehículo rentado
Este producto ofrece protección contra la carga financiera que supone pagar los gastos cubiertos por desgaste excesivo del automóvil una vez que termina el período de alquiler en caso que se dañe el vehículo. Puede exonerarlo, hasta un monto específico, de los costos por desgaste excesivo de ciertas partes del vehículo, como las superficies exteriores, los neumáticos y las ruedas, los vidrios, el tapizado y el interior, las defensas, el equipamiento perdido o las piezas rotas. Puede haber o no haber un deducible para este producto. No cubre el daño que contemplarían la cobertura global y la cobertura por colisión de su póliza de seguro automotor.

Protección de las ruedas y los neumáticos
La protección de las ruedas y los neumáticos proporciona beneficios que permiten recuperar los gastos inesperados de los riesgos de la carretera que están cubiertos y que dañan o destruyen los neumáticos y las ruedas. Los riesgos de la carretera cubiertos pueden incluir cosas como: el reemplazo de un neumático debido a una pinchadura, los daños ocasionados por la acera o peligros como los baches. La protección de los neumáticos y las ruedas también brinda asistencia en carretera si el vehículo se descompone a causa de un daño contemplado en los riesgos de la carretera cubiertos.

Consejos para tomar una decisión informada sobre la compra de este producto o de productos similares: