Usted encontró su vivienda, acordó un precio con el vendedor, solicitó que la inspeccionaran y ahora está listo para el cierre de la compra, momento en el que se convertirá en el dueño de la propiedad oficialmente. Bienvenido a la etapa final del proceso de compra y al comienzo de su viaje como propietario de una vivienda.

La fecha de cierre dependerá del momento en que el vendedor esté listo para irse y usted esté listo para mudarse a la vivienda, y del momento en que todos los detalles de la hipoteca estén resueltos. Quizás desee solicitar una fecha de cierre cercana a fin de mes para minimizar el monto de interés que debe pagar previamente por su hipoteca.

Las prácticas de cierre varían según la ubicación, pero las personas que estén presentes pueden ser:

• Comprador y vendedor
• Agentes de bienes raíces del comprador y el vendedor
• Agente de cierre
• Representante de la compañía de títulos de propiedad
• Representante de la compañía hipotecaria
• Abogados

A pesar de que las nuevas tecnologías están agilizando el proceso de obtención de un préstamo hipotecario, la fase de cierre aún requiere mucho papeleo. Deberá revisar y firmar una voluminosa pila de documentos. También tendrá que pagar los costos de cierre, que incluyen:

• los cargos del prestamista, como comisión de apertura y puntos de descuento, y cargos que el prestamista paga a terceros, por ejemplo, cargo de tasación, cargo por el informe de crédito, etc.;
• cargos de terceros por servicios que no le brinda su prestamista, que pueden incluir un cargo por liquidación, cargos por el seguro de título de propiedad y los honorarios del abogado; y
• costos prepagos que se deben pagar a su prestamista, como interés prepago, seguro contra riesgos y depósitos para establecer una cuenta de plica.

Debe revisar el pagaré de la hipoteca cuidadosamente al momento del cierre. Si no lo comprende, o si cree que no refleja lo que le dijeron, no cierre el préstamo. No permita que los corredores hipotecarios, los prestamistas hipotecarios o los agentes de bienes raíces lo presionen para cerrar el préstamo con promesas de "arreglar" el pagaré más adelante. El pagaré es un documento legalmente vinculante y usted estará obligado a efectuar los pagos tal como se menciona allí. Si no puede efectuar dichos pagos, más los impuestos y seguros de la propiedad que no se reflejan en el pagaré, puede perder su vivienda.

Al momento del cierre, recibirá una declaración de cierre HUD-1, en la que se muestran los cargos que pagará en relación con su préstamo hipotecario. También debe revisar el documento llamado HUD-1 cuidadosamente para asegurarse de que refleje los cargos que le mencionaron en su Estimación de buena fe de los costos de cierre. Si cuenta con los servicios de un corredor hipotecario, el pago que el prestamista le está efectuando al corredor debe reflejarse como una prima del margen de rendimiento (YSP) en la declaración de cierre HUD-1. Si todavía no lo ha hecho, pregúntele al corredor de qué manera la prima del margen de rendimiento afecta la tasa de interés que usted pagará. Generalmente, una prima mayor significa que usted está pagando una tasa de interés más alta.