Aquí le presentamos una lista rápida de las leyes de protección al consumidor que debe conocer:

Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA): Ley federal que les exige a los prestamistas otorgar créditos de manera igualitaria, independientemente de la raza, el color, la religión, la nacionalidad, la edad, el sexo, o el estado civil del solicitante; el hecho de que todo sus ingresos, o una parte, deriven de un programa de asistencia pública; o que el solicitante haya ejercido de buena fe un derecho de la Ley de Protección al Crédito del Consumidor. También exige que se les den diversos tipos de notificaciones a los consumidores.

Regla de la práctica de créditos: La Regla de la práctica de créditos fue establecida por la Federal Trade Commission (FTC, Comisión Federal de Comercio) con el objetivo de prohibir a los acreedores que utilicen ciertas cláusulas del contrato que ésta considera injusta para los consumidores. Específicamente, la Regla de la práctica de créditos les exige a los acreedores que brinden una notificación escrita a los potenciales garantes sobre su posible responsabilidad si la otra persona no puede pagar. Además, les prohíbe a los prestamistas cobrar cargos por mora en algunas situaciones. Sin embargo, esta regla no se aplica a las transacciones que implican la compra de bienes raíces.

Ley de Igualdad de Oportunidades de Vivienda: Ley federal que les prohíbe a los prestamistas hipotecarios discriminar a los solicitantes por su raza, color, religión, sexo, discapacidad, estado civil o nacionalidad. El símbolo de Igualdad de Oportunidades de Vivienda representa el compromiso de los prestamistas de realizar negociaciones de acuerdo a la Ley de Igualdad de Oportunidad de Vivienda.

Ley Federal sobre Información Crediticia Fidedigna (FCRA): Una ley de protección al consumidor que impone obligaciones a (1) las oficinas de informes de crédito (y agencias similares) que conservan los historiales crediticios de los consumidores, (2) los prestamistas y otras empresas que les compran los informes crediticios a dichas oficinas, y (3) aquellas partes que facilitan información sobre el consumidor a las oficinas de informes de crédito. Entre otras cláusulas, FCRA limita la venta de informes de crédito por parte de las oficinas de informes de crédito al exigir que la compra tenga un propósito lícito para obtener tal información, les permita a los consumidores conocer cuál es la información sobre ellos que se publica en los archivos de las oficinas de informes de crédito (incluido un informe de crédito anual gratuito) y especifique los procedimientos para refutar los errores que haya en la información.

Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA): FDCPA regula todas las prácticas de las agencias de cobro de deudas, por ejemplo, les prohíbe utilizar prácticas injustas de cobro de facturas atrasadas o llamar a los deudores en horas específicas. En general, esta ley se aplica sólo a cobradores de deudas externos a quienes los acreedores han asignado o enviado una factura atrasada para su cobro. Por lo general, no se aplica a bancos u otras empresas que cobran sus propias cuentas, aunque algunos estados tienen leyes similares que se aplican a dichas empresas.

Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA): Ley federal que les exige a los prestamistas brindarles a los prestatarios de hipotecas información sobre los costos de cierre antes de que se efectúe el cierre. Además, prohíbe a prestamistas, agentes de bienes raíces y otras personas relacionadas con la industria hipotecaria pagar sobornos y honorarios no debidos. Asimismo, si se establece una cuenta de plica, RESPA regula la cantidad de dinero que los compradores de viviendas deben depositar en dicha cuenta en concepto de impuestos sobre la propiedad y seguros, y exige informes sobre la cuenta de plica durante la vigencia del préstamo. Finalmente, regula las transferencias de servicios entre los prestamistas hipotecarios.

Ley De Veracidad de Créditos (TILA): Una ley federal que exige la divulgación de los términos y el costo del crédito de los consumidores. También les da a los consumidores el derecho a cancelar ciertas transacciones crediticias que impliquen un gravamen sobre la vivienda principal del consumidor, regula ciertas prácticas de las tarjetas de crédito y ofrece un medio de soluciones justas y oportunas de controversias sobre el cobro de créditos. Con la excepción de ciertos préstamos hipotecarios de alto costo, TILA no regula los cargos que se pueden imponer por el crédito de los consumidores.

Ley de Facturación Justa de Tarjetas de Créditos: Establece el proceso de resolver los errores de facturación en las cuentas de su tarjeta de crédito.

Ley de Transacciones de Crédito Justas y Correctas (Ley FACT): Una ley federal recientemente promulgada que modificó la Ley Federal sobre Información Crediticia Fidedigna para tratar problemas relacionados con el robo de identidad, la privacidad del consumidor y las equivocaciones del sistema de informes crediticios del consumidor. La ley FACT les da a los consumidores el derecho a obtener un informe crediticio gratuito anual de las tres principales agencias de informes de créditos de EE. UU. Además, les permite llamar a un número telefónico para notificar a dichas agencias y a las compañías de tarjetas sobre el robo de identidad.